[재테크 상식] 신용점수란? 점수 확인부터 올리는 방법까지 총정리 - PART 1

 

 신용점수란 무엇이며, 왜 우리에게 중요한지에 대해 알아보세요. 신용점수의 구성 요소부터 점수를 높이는 방법, 초보자들이 자주 저지르는 실수까지, 20대 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 신용 관리 가이드를 제공합니다. 신용점수를 잘 관리하여 더 나은 금융 혜택을 누리는 방법을 배워보세요.

신용점수의 이해와 관리: 20대라면 꼭 알아야 할 것들

신용점수란?

신용점수는 무엇인가요?

 신용점수란 금융기관이 개인의 신뢰도를 숫자로 표현한 거예요. 이 점수는 우리가 대출을 받을 때, 신용카드를 만들 때 중요한 역할을 해요. 높은 신용점수는 돈을 빌릴 때 더 낮은 이자율을 적용받거나, 신용카드 한도가 높아지는 등 여러 혜택을 준답니다. 신용점수는 보통 300에서 900 사이로 나오며, 점수가 높을수록 "이 사람은 돈을 빌려도 문제없겠구나"라고 판단해요.

신용점수의 구성 요소

1. 결제 이력
   신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 건 바로 정시에 결제했는지 여부예요. 카드 값이나 대출금을 제때 갚지 않으면 신용점수가 떨어질 수밖에 없어요. 한마디로, 늦지 않게 갚는 것이 가장 중요해요.
2. 신용 이용률
   신용 이용률은 내가 가진 신용한도 중 얼마나 쓰고 있는지를 의미해요. 예를 들어, 신용카드 한도가 100만 원인데 그중 90만 원을 쓰고 있다면 이용률이 90%인 셈이에요. 보통 30% 이하로 유지하는 것이 좋다고 해요.
3. 신용 기록의 길이
   신용 기록이 길수록 신용점수에 유리해요. 왜냐하면 오랜 기간 동안 돈을 잘 갚아왔다는 기록은 금융기관이 신뢰할 수 있다는 증거가 되거든요. 그래서 오래된 신용카드를 유지하는 게 좋아요.
4. 신규 신용
   짧은 기간 안에 여러 신용카드를 신청하거나 대출을 받으면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있어요. 이걸 금융기관은 "급하게 돈이 필요한 상황인가?"라고 오해할 수도 있거든요. 신용 신청은 신중하게!
5. 신용 종류
   신용점수는 다양한 종류의 신용을 적절히 관리하는 것도 중요해요. 예를 들어, 신용카드, 대출, 할부금 등을 고루 잘 관리하면 더 높은 점수를 받을 수 있답니다.

---

신용점수를 확인하는 방법

1. 무료 신용점수 조회 서비스
   내 신용점수를 정기적으로 확인하는 게 중요한데요, 현재는 여러 금융 앱이나 은행에서 무료로 신용점수를 조회할 수 있어요. 이를 통해 내 신용 상태를 정확히 파악하고, 개선이 필요한 부분을 빨리 찾을 수 있죠.
2. 정기적인 확인의 중요성
   정기적으로 신용점수를 체크하는 것은 내가 잘 관리하고 있는지, 오류가 있는지 확인하는 데 도움을 줘요. 가끔은 잘못된 정보가 신용점수에 반영되기도 하니까요. 점수를 확인하고 잘못된 부분을 바로잡으면 문제를 미리 예방할 수 있답니다.

신용점수를 올리는 방법

1. 정시 결제
   정시에 갚는 것, 이게 정말 중요해요. 모든 대출과 신용카드 결제는 반드시 기한 내에 해야 해요. 작은 연체도 신용점수에 큰 영향을 줄 수 있으니까요.
2. 신용카드 이용 전략
   신용카드를 적절히 사용하는 것도 중요해요. 이용률을 30% 이하로 유지하면서 정시에 결제하면 점수가 올라요. 이게 신용점수 올리기에서 정말 효과적인 방법이에요.
3. 불필요한 신용카드 해지 자제
   오래된 신용카드를 갑자기 해지하면 신용 기록의 길이가 줄어들어 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요. 오래된 카드는 유지하는 게 좋아요.

신용점수를 낮추는 요인

1. 연체 기록
   연체는 신용점수에 가장 큰 타격을 줄 수 있어요. 한 번의 연체도 큰 영향을 미칠 수 있으니, 항상 결제 날짜를 기억해 두는 것이 좋아요.
2. 높은 신용 이용률
   신용카드 한도를 거의 다 써버리면 "이 사람이 돈을 빌리는 데 어려움을 겪고 있다"라고 판단될 수 있어요. 가능하다면 30% 이하로 유지하는 게 좋답니다.
3. 과도한 신용 신청
   짧은 기간 동안 신용카드나 대출을 많이 신청하면 금융기관에서 부정적으로 볼 수 있어요. 신용 신청은 꼭 필요할 때만 하는 게 좋습니다.

자주 하는 신용 관리 실수

초보자들이 흔히 저지르는 실수

 많은 초보자들이 신용카드를 무분별하게 발급받아요. 다양한 혜택을 얻기 위해서죠. 하지만 신용카드를 많이 발급받으면 관리가 어려워지고, 연체 위험이 높아지면 신용점수에도 나쁜 영향을 줘요. 또, 신용 점수를 확인하는 걸 꺼리는 사람들도 있어요. 하지만 신용 점수를 조회하는 것 자체는 점수에 영향을 주지 않으니 두려워할 필요가 없답니다.

---

 여러분의 신용점수를 잘 관리하는 것은 미래의 재무 건강을 위해 매우 중요한 일이에요. 신용관리는 장기적으로 꾸준히 해야 하는 작업이지만, 그만큼 여러분의 삶을 더 안정적이고 풍요롭게 만들어줄 수 있답니다. 오늘부터 작은 실천을 시작해 보세요!